Là một người đã làm việc nhiều năm trong ngành công nghệ, việc thẻ tín dụng của tôi gần đây bị dùng trái phép để thực hiện một giao dịch lừa đảo trên Amazon là một điều khá đáng xấu hổ. Dưới đây là câu chuyện về những gì đã xảy ra, cách tôi khắc phục nhanh chóng, và những bài học bạn có thể rút ra từ sai lầm đáng tiếc của tôi.
Vụ mua hàng giả mạo và cách tôi phát hiện
Một ngày nọ, khi tôi vừa kết thúc công việc, tôi nhận được một email thông báo thẻ tín dụng Amazon Prime của mình đã bị trừ 250 USD. Ban đầu, tôi tự hỏi liệu có phải một món hàng nào đó tôi đã đặt mua trước đó giờ mới được vận chuyển, nhưng tôi đã kiểm tra trang Đơn hàng của bạn trên Amazon (bao gồm cả các tab Chưa vận chuyển và Đơn hàng kỹ thuật số) và không thấy bất kỳ điều gì bất thường.
Email cảnh báo giao dịch 250 USD gian lận trên thẻ tín dụng Amazon Prime
Suy nghĩ tiếp theo của tôi là liệu vợ tôi có đặt mua gì không. Chúng tôi sử dụng tính năng Amazon Family, vì vậy thẻ Amazon của tôi được đặt làm mặc định cho các giao dịch mua trên tài khoản của cô ấy. Nhưng cô ấy không hề đề cập đến việc mua bất cứ thứ gì, và tôi biết cô ấy sẽ không mua món đồ nào có giá trị lớn như vậy mà không nói cho tôi biết.
Để thu thập thêm thông tin, tôi mở tài khoản Amazon của vợ tôi trong một cửa sổ hồ sơ Chrome riêng biệt. Quả nhiên, món hàng duy nhất trong phần Đơn hàng của cô ấy là một thẻ quà tặng kỹ thuật số Razer Gold trị giá 250 USD, được gửi đến một địa chỉ email mà tôi không hề nhận ra. Không có tùy chọn để hủy hoặc thực hiện hành động nhanh chóng nào khác, vì vậy tôi chuyển sang hộp thư Gmail của cô ấy để xem liệu có thể tìm thấy thêm điều gì.
Chi tiết đơn hàng mua thẻ quà tặng Razer Gold bị lừa đảo trên Amazon
Kẻ gian tìm cách che giấu dấu vết
Đúng như dự đoán, có vài email từ Amazon trong tài khoản email của vợ tôi, nhưng điều đáng lo ngại hơn là hàng chục tin nhắn khác đang ồ ạt đổ về. Tôi chứng kiến hàng loạt email xác nhận từ các dịch vụ ngẫu nhiên như Remind, Kayak và Clipdrop liên tục xuất hiện.
Điều này khiến tôi nghĩ rằng ai đó đã truy cập vào tài khoản Google của cô ấy, vì vậy tôi ngay lập tức đổi mật khẩu Google của cô ấy. Tài khoản email là một trong những tài khoản quan trọng nhất mà bạn có thể mất quyền kiểm soát, vì bất kỳ ai có quyền truy cập vào đó đều có thể đặt lại mật khẩu cho tất cả các tài khoản khác của bạn.
May mắn thay, tài khoản Google của cô ấy không bị xâm phạm. Thay vào đó, tôi nhận ra rằng người đã đột nhập vào tài khoản Amazon của cô ấy đang cố gắng làm ngập hộp thư đến của cô ấy với hy vọng cô ấy sẽ không thấy các tin nhắn xác nhận từ Amazon. Họ cũng đã thử đăng ký hàng tấn bản tin từ các trường đại học khác nhau, mặc dù những email đó đều đi thẳng vào thư rác.
Hộp thư đến ngập tràn email spam từ kẻ tấn công nhằm che giấu dấu vết
Khi đã nắm được tình hình, tôi kiểm tra các tin nhắn từ Amazon trong hộp thư của cô ấy. Bên cạnh khoản phí 250 USD đã được xử lý, còn có một biên lai cho thẻ quà tặng 100 USD sau đó 15 phút – đơn hàng này không xuất hiện trong lịch sử Amazon hay bất kỳ nơi nào khác. Amazon cũng gửi một email yêu cầu xác minh tài khoản vì hoạt động thanh toán đáng ngờ. Một loạt email thứ ba cho biết có vấn đề trong việc xử lý đơn hàng và nó đã bị hủy.
Tôi đã đổi mật khẩu Amazon của vợ để ngăn chặn các sự cố tiếp theo. Vì khoản phí vẫn xuất hiện trên thẻ của tôi mặc dù có thông báo đã hủy, tôi đã liên hệ ngay với bộ phận hỗ trợ của Amazon. Tôi muốn thông báo cho họ để đảm bảo rằng khoản phí sẽ được hoàn lại. Tài khoản của cô ấy không cho phép tôi liên hệ hỗ trợ vì một lý do nào đó (có thể vì họ nghi ngờ gian lận), vì vậy tôi đã liên hệ qua tài khoản của mình.
Tôi giải thích những gì đã xảy ra, và đại diện hỗ trợ nói rằng tôi sẽ sớm nhận được tiền hoàn lại và không cần phải làm gì thêm. May mắn thay, tôi không phải trải qua quá trình liên hệ với ngân hàng.
Như một bước bổ sung, tôi đã liên hệ với bộ phận hỗ trợ Razer Gold để cung cấp địa chỉ email mà kẻ lừa đảo đã sử dụng. Tôi tóm tắt câu chuyện và hy vọng họ có thể khóa tài khoản với địa chỉ đó. Thật không may, họ đã hiểu sai những gì tôi nói, và yêu cầu của tôi đã bị đóng trước khi tôi có thể làm rõ. Có khả năng kẻ đó đã đổi thẻ quà tặng từ lâu, nên việc đòi lại công lý ở đây là điều không thể.
Bài học đắt giá: Lỗi chủ quan trong bảo mật tài khoản
Hầu như không có khả năng vụ việc này sẽ xảy ra trên tài khoản Amazon của chính tôi, vì tôi sử dụng mật khẩu mạnh ngẫu nhiên và xác thực hai yếu tố. Điều này xảy ra vì tôi đã chậm trễ trong việc nâng cấp bảo mật tài khoản của vợ tôi.
Chúng tôi kết hôn vào đầu năm nay, và việc thêm cô ấy vào tài khoản quản lý mật khẩu gia đình của tôi và giúp cô ấy tạo lại các mật khẩu yếu là một trong những việc cần làm của tôi. Nhưng chúng tôi có quá nhiều việc khác phải giải quyết nên chưa thực hiện được. Sự cố này đã trở thành động lực để chúng tôi tăng cường bảo mật mật khẩu của cô ấy để điều đó không xảy ra lần nữa.
Giao diện ứng dụng quản lý mật khẩu 1Password giúp tạo mật khẩu mạnh và bảo mật
Hãy học từ sự thiếu khẩn trương của tôi: nếu bạn đã trì hoãn việc chuyển sang sử dụng ứng dụng quản lý mật khẩu, bạn nên nắm lấy cơ hội sớm nhất để thực hiện. Việc thiết lập có thể hơi tẻ nhạt, vì vậy đừng vội vàng. Bạn không cần phải thay đổi tất cả mật khẩu cùng một lúc; hãy tập trung vào các tài khoản có giá trị cao như bất kỳ tài khoản nào lưu trữ thẻ của bạn, và mạng xã hội nơi ai đó có thể mạo danh bạn. Sau khi hoàn tất, bạn sẽ không bao giờ phải lo lắng về việc ghi nhớ mật khẩu nữa.
Chủ động phòng ngừa: Luôn trong tư thế sẵn sàng
Tôi được cảnh báo về khoản phí gian lận vì tôi đã thiết lập cảnh báo cho tất cả các thẻ tín dụng của mình, và tôi thực sự khuyên bạn cũng nên làm điều này. Các ứng dụng ngân hàng cho tất cả các thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ lớn đều có tùy chọn gửi cho bạn email, thông báo điện thoại hoặc cả hai khi có giao dịch. Tôi đã đặt ngưỡng này ở mức rất thấp, vì những kẻ trộm thẻ thường thử các giao dịch nhỏ trước khi thực hiện một giao dịch lớn.
Nếu không, tôi cũng sử dụng YNAB để quản lý ngân sách (mặc dù có các lựa chọn thay thế rẻ hơn), và điều đó giúp tôi theo dõi các khoản chi tiêu. Nếu có bất kỳ giao dịch trái phép nào xảy ra, tôi sẽ nhận ra nó khi phân loại các khoản chi tiêu gần đây của mình.
Mặc dù đây là lần đầu tiên việc sử dụng thẻ bất hợp pháp là do lỗi của tôi, nhưng đây không phải là lần đầu tiên điều đó xảy ra với một trong các thẻ của tôi. Vài tháng trước, ai đó đã sử dụng một thẻ khác của tôi để chi gần 1.000 USD tại một nhà bán lẻ quang học thể thao. Và chỉ vài ngày trước, tôi nhận được cảnh báo rằng một thẻ ghi nợ phụ mà tôi chưa bao giờ sử dụng đã bị gắn cờ vì thực hiện một giao dịch nhỏ trên Amazon Brazil.
Email cảnh báo từ ngân hàng Chase về hoạt động đáng ngờ trên thẻ Amazon
Gian lận thẻ có thể xảy ra với bất kỳ ai, vì vậy việc chuẩn bị kỹ lưỡng nhất có thể là điều khôn ngoan. Đây là một lý do khác để sử dụng thẻ tín dụng thay vì thẻ ghi nợ khi mua sắm trực tuyến: nếu tiền bị rút, đó là tiền của ngân hàng, không phải của bạn. Sử dụng số thẻ tín dụng dùng một lần thậm chí còn an toàn hơn.
Nhìn lại, thật lạ khi Amazon lại cho phép điều này – tài khoản Amazon của vợ tôi tương đối mới, nên việc mua thẻ quà tặng kỹ thuật số cho một địa chỉ email khác như giao dịch đầu tiên là điều kỳ lạ. Mặc dù các email nói rằng đơn hàng đã bị hủy, lịch sử thẻ của tôi cho thấy khoản 250 USD đã được xử lý và sau đó được hoàn lại.
Ngoài ra, thật không may, Amazon không cho phép bạn kiểm tra lịch sử đăng nhập tài khoản của mình như nhiều dịch vụ khác. So với đó, gần đây tôi đã kiểm tra lịch sử tài khoản Microsoft của mình, và chỉ trong tuần này đã có hàng chục nỗ lực đột nhập từ Ecuador, Argentina, Việt Nam, Ukraine, Đài Loan và nhiều quốc gia khác.
Lịch sử các lần đăng nhập thất bại vào tài khoản Microsoft từ nhiều quốc gia
Thật đáng sợ khi thấy điều đó, nhưng với mật khẩu mạnh và việc sử dụng xác thực hai yếu tố (2FA) của tôi, tôi không có gì phải lo lắng. Địa chỉ email của tôi (và có lẽ của bạn) đã bị lộ ra ngoài do các vụ vi phạm dữ liệu, vì vậy bất kỳ ai tìm thấy nó đều có thể cố gắng đăng nhập vào các tài khoản khác nhau.
Bảo vệ bản thân khỏi mọi rủi ro lừa đảo trực tuyến
Tôi đã trình bày kịch bản đã xảy ra với mình để bạn không trở thành nạn nhân của một kế hoạch tương tự; biết trước điều gì có thể xảy ra là một cách tuyệt vời để giữ an toàn trực tuyến.
Hãy sử dụng ứng dụng quản lý mật khẩu để lưu trữ các mật khẩu mạnh, duy nhất cho tất cả các tài khoản. Thiết lập cảnh báo cho thẻ của bạn để bạn không phát hiện ra việc sử dụng trái phép sau nhiều ngày hoặc nhiều tuần. Đổi mật khẩu và đăng xuất khỏi tất cả các tài khoản nếu bạn nghi ngờ có điều gì đó không ổn. Và đảm bảo rằng bạn có các phương thức khôi phục trên tất cả các tài khoản của mình để việc lấy lại quyền truy cập không gặp rắc rối nếu ai đó chiếm quyền kiểm soát – chẳng hạn như cách lấy lại tài khoản Google của bạn.
